La ‘fintech’ Creditop realizó un estudio para
determinar cuáles son las claves a la hora de pedir un crédito y no fracasar en
el intento.
Para ello, analizó más de 25.000 solicitudes de créditos (para
vivienda, vehículo y libre inversión) realizadas en su plataforma, entre enero
y septiembre de 2021, por más de 5 billones de pesos.
Después, cruzó esos datos con los principales factores de
análisis del algoritmo que usa para determinar si una persona es viable o no
para adquirir un crédito con las entidades financieras más reconocidas del
país.
Lo primero a tener en cuenta son los errores que debe evitar al momento de
pedir un crédito, según los hallazgos de Creditop. Estos son:
- Mentir: este es el error más común, pues se han encontrado personas que
dicen contar con más ingresos de los que realmente tienen o que no están
reportadas en centrales de riesgo cuando si lo están.
- No comparar: los usuarios suelen solicitar préstamos sin hacer mayores
cuentas y adquieren estos productos al máximo plazo posible, o peor aún, sin
comparar entre bancos cuál es el que más le conviene en términos de tasa de
interés.
- No investigar por los subsidios que ofrece el Gobierno: cerca del 37 %
de las personas que buscan créditos de vivienda no validan si pueden acceder a
estas ayudas, representándoles una pérdida de ahorro potencial durante la vida
del préstamo.
Lo segundo, son las claves para que pida su crédito, según
el tipo de préstamo que desea. Y aquí están:
CRÉDITOS PARA VIVIENDA
- Es clave contar con el dinero para cubrir la cuota inicial: entre el 20
% (leasing) y 30 % (hipotecario) del valor comercial del inmueble.
- En promedio, la cuota mensual no debe superar el 30 % de los ingresos
mensuales del solicitante.
- La edad de la persona más el plazo del crédito no debe ser mayor a 75
años.
- Haber seleccionado previamente el inmueble que se quiera comprar, tanto
para vivienda nueva como usada.
- Demostrar antigüedad laboral mayor a 6 meses para empleados o 12 meses
para independientes.
CRÉDITOS PARA VEHÍCULO NUEVO O USADO
- El total de los gastos del solicitante no debe superar el 60 % de sus
ingresos.
- Contar con experiencia crediticia mínimo de 1 año en algún producto
financiero (crédito de libre inversión, tarjeta de crédito o un plan de
telefonía móvil).
- Tener claro el vehículo a adquirir, asegurarse de la existencia del
mismo en el concesionario y del tiempo de entrega estimado.
- Contar con la antigüedad mínima en el cargo según su situación laboral:
los empleados con contrato a término indefinido deben demostrar 3 meses en el
cargo. Para solicitantes con contratos de obra labor o término fijo, deben
demostrar 1 año de permanencia y, finalmente, para los prestadores de servicios
o independientes la antigüedad mínima es de 18 meses.
- Si el vehículo es usado, asegurarse de la procedencia del mismo, que no
cuente con embargos o restricciones jurídicas.
CRÉDITOS PARA LIBRE INVERSIÓN
- La edad máxima para acceder a estos productos generalmente es hasta 75
años.
- El monto máximo del crédito debe estar en un rango entre 8 y 12 veces
los ingresos mensuales del solicitante.
- Contar con experiencia crediticia especialmente en productos de consumo
o libranza durante más de un año.
- Para empleados con contrato fijo y prestación de servicios, tener una
antigüedad laboral mínima de 1 año; y para contratos a término indefinido, de 6
meses.
- Contar con buen hábito de pago en otros créditos adquiridos y en
obligaciones con el sector real, como planes de telefonía celular, internet, tv
por cable, entre otras.
Fuente: Revista Portafolio.
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